Когда все в школе, колледже или университете говорят об IPO, криптовалютах и играх-тапалках типа Hamster Kombat, не хочется упускать момент разбогатеть. В такой ситуации особенно важно помнить о правилах финансовой безопасности. Если кто-то, представляясь брокером, обещает легкие деньги, это должно по меньшей мере насторожить. Мы расскажем, кто такие брокеры и как их отличить от мошенников.
Чем занимаются брокеры
Биржевой брокер – это компания, которая является посредником на бирже между продавцом и покупателем. Например, один инвестор Николай Н. покупает у другого инвестора Сергея С. 50 акций компании Х. Чтобы сделка состоялась, нужен брокер. Без брокера человек участвовать в биржевых торгах не сможет.
Брокерская компания:
откроет вам счет, с помощью которого можно совершать расчеты за сделки на бирже;
зачислит на счет деньги, чтобы потом на них покупать активы;
обеспечит проведение операции по покупке или продаже ценных бумаг на бирже;
предоставит финансовый отчет о балансе и движении денежных средств;
по заявке инвестора выводит средства с брокерского счета;
заплатит налоги, выполняя функцию налогового агента.
Иными словами, брокер дает инфраструктурные возможности для сделок на бирже: ее фондовой, валютной и товарной секциях. Часто брокеры пишут или рассказывают о ситуации на рынке, обращают внимание на те или иные инвестиционные идеи и даже могут спрогнозировать, какой может быть доходность у той или иной бумаги. Но ключевое слово здесь спрогнозировать! Прогноз – это не обещание. Это мнение. Финансовая ответственность за инвестиционные решения в итоге ляжет не на брокера, а на его клиента, то есть на вас.
Те, кто не имеет представления о работе брокера, могут попасться на уловки мошенников, которые себя за него выдают. Таких примеров много:
1. В популярной социальной сети размещена реклама от имени брокера. В объявлении предлагают открыть брокерский счет и получить 50% от внесенной суммы. Жителю Самары Олегу К. условия показались привлекательными. Он доверился объявлению, перевел деньги туда, куда сказал ему «брокер» и больше их никогда не видел.
2. В личных сообщениях мессенджера жительнице Новочеркасска Елене П. написал брокер и предложил вложиться в публичное размещение акций (IPO) очень перспективной российской компании. «Брокер» пообещал, что сразу после IPO девушка сможет продать акции с выгодой 200%. Инвестор доверилась советчику, перевела ему деньги, после чего лжеброкер перестал выходить на связь.
3. Житель Санкт-Петербурга Олег К. решил разбогатеть, играя в Hamster Kombat, где достаточно нажать на хомяка, чтобы получить монету, которая впоследствии должна залиститься (выйти на биржу). В одном из игровых пабликов он увидел специальную акцию от «брокера»: за один тап (нажатие) можно получать не одну, а сразу пять монет. Чтобы стать обладателем такой суперсилы, нужно заплатить 5 000 рублей. Олег К. поверил «брокеру», но прокачать навыки в игре так и не получилось.
4. Житель Москвы Игорь С. захотел купить американскую компьютерную игру, но из-за санкций не смог это сделать и написал о своей проблеме в игровом чате. Спустя несколько минут с ним связался «брокер» с американской картой, который предложил перевести деньги ему. За свою услугу он попросил лишь небольшое вознаграждение. Игорь С. в итоге расстался с деньгами, а игру так и не купил.
5. Все друзья Марии И. из Нижнего Новгорода говорят о криптовалюте – кто-то даже вложил деньги в главную криптовалюту – биткойн, и он вырос, увеличив инвестиции. Что такое криптовалюта, Мария И. не знала, а потому доверила свои деньги «брокеру», которого порекомендовали знакомые. «Брокер» инвестировал деньги девушки в новую криптовалюту, однако она оказалась скамом: сначала взлетела в цене (памп), а потом резко обесценилась.
Во всех этих примерах помощники и советчики ничего общего с брокерской деятельностью не имеют, а только мимикрируют под брокеров, чтобы выманить деньги у доверчивых граждан. Чаще всего мошенники находят своих потенциальных жертв (часто это школьники и студенты) в социальных сетях.
Нередко лжеброкеры строят схемы обмана на новых модных тенденциях в мире финансов: например, криптовалюта или игры типа Hamster Kombat. Однако настоящие брокеры в принципе никак не связаны с этими явлениями. Если же человек, представляющийся брокером, старательно убеждает в обратном, верить ему нельзя.
На Московской и Петербургской бирже не торгуются криптовалюты и их производные инструменты. Настоящий брокер не предложит услуги по торговле криптовалютой, переводу средств в стейблкойны и выводу денег с криптобирж. Предложили – значит мошенники!
Правило № 1: Не понимаешь – не инвестируй
Инвестиции – не самая простая тема. Этим и пользуются мошенники, выдавая себя за брокеров. Они убеждают свою жертву, что глубокие знания не нужны, достаточно просто следовать алгоритму – открыть счет, завести на него деньги и ждать, когда они кратно увеличатся.
Часто на уловки злоумышленников попадаются подростки, которые не имеют достаточного финансового опыта и уверены, что можно быстро разбогатеть, не прилагая для этого особых усилий. Вот только верить на слово заботливым помощникам, которые все сделают за тебя, не стоит. Либо досконально изучаем тему и после этого принимаем решение об инвестировании средств, либо не инвестируем вовсе.
Правило №2: Проверяем лицензию у брокера
Брокерская компания – это полноправный участник финансового рынка, за деятельностью которого следит мегарегулятор в лице Банка России. У брокера обязательно должна быть лицензия ЦБ. Если ее нет, то этой организации или ее представителю доверять нельзя.
При этом мошенники могут подделать лицензию, притвориться авторитетной компанией, скопировать ее сайт или приложение. Чтобы не попасть на подделку, не стоит переходить по ссылкам, которые кто-то прислал. При необходимости пользуемся исключительно официальным сайтом брокера и реальным приложением. Ищем их самостоятельно, следим, чтобы в адресной строке был закрытый замочек, свидетельствующий о защищенном подключении.
Правило № 3: Проверяем брокера в черном списке
Подозрительную организацию не лишним будет поискать в черном списке Банка России. Туда попадают компании с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Однако стоит помнить: если компании в черном списке нет, это еще не говорит о ее добросовестности, порядочности и прозрачности. Многие мошенники и финансовые пирамиды попадают в список не сразу, а спустя время, за которое они могут собрать деньги с доверчивых людей.
Правило № 4: Брокер не гарантирует доходность
В большинстве случае доходность в инвестициях не гарантирована. Нельзя купить акции и точно знать, что через неделю ты продашь ценные бумаги с прибылью. Активы могут как вырасти, так и наоборот – упасть в цене.
Да, есть финансовые инструменты с гарантированной доходностью – тот же банковский вклад или облигации федерального займа с постоянным купоном (если держать до погашения). Однако здесь помощники, как правило, не нужны. Если же «брокер» предлагает куда-то вложиться и обещает, например, через неделю гарантированную прибыль в 50%, то, скорее всего, это никакой не брокер, а мошенник.
Правило № 5: Высокая доходность – риск
Чем выше обещанная доходность, тем выше риск потери денег. Это нужно понимать прежде, чем вложить свои средства в какой-то проект или финансовый инструмент. Условно, депозит в крупном банке несет меньше рисков в сравнении с ценными бумагами какой-то компании. Если вдруг дела у организации пойдут не очень и она выпустит плохой финансовый отчет, то ее акции могут упасть. Если компания обанкротится, то ее акционеры разделят с ней эту участь – ваши инвестиции будут потеряны безвозвратно.
Если какой-то советчик говорит о высокой доходности инструмента и при этом уверяет в безопасности вложения средств, то нужно держаться от него подальше. С высокой вероятностью это мошенник. Если бы были безрисковые способы заработать сразу очень много денег, то все люди были бы баснословно богаты. Конечно, в теории можно заработать на инновационном алгоритме трейдинга, но чаще встречаются другие случаи, когда человек вкладывает все свои деньги в некий актив, иногда для этого даже берет кредиты, а оказывается без денег и с долгами.
Правило № 6: Не давайте деньги незнакомцу
Мошенники стараются использовать все методы, чтобы выманивать деньги у доверчивых граждан. Например, они могут говорить, что брокерский счет оказался заблокирован из-за антироссийских санкций и, чтобы его разблокировать, нужно заплатить комиссию «брокеру».
Еще один довольно распространенный предлог выманить деньги – страховка брокерского счета. Нужно понимать, что в отличие от вкладов инвестиции не страхуются, а значит в случае потери денег (например, эмитент акций обанкротился или криптовалюта оказалась скамом) государство вложения не вернет. Если человек просит деньги в качестве гарантии сохранности инвестиций, это мошенник.
Правило № 7: Общение с мошенниками не поможет вернуть деньги
Если лжеброкеру все же удалось завладеть деньгами, то не стоит вступать с ним в переговоры и пытаться вернуть деньги. Это может привести только к еще большим потерям – в том числе за счет кредитных средств. Следует выбирать такой алгоритм:
Пишем заявление в банк, через который отправляли деньги, и просим чарджбэк (это оспаривание транзакции и возврат денег).
Пишем заявление в полицию. Указываем, что доверили деньги недобросовестному брокеру.
Подаем иск о необоснованном обогащении к конкретному человеку, если известна его личность.
К сожалению, шансы вернуть деньги, если человек сам перевел их мошеннику, небольшие. С высокой долей вероятности, у злоумышленников есть заготовленная схема по их выводу через третьих лиц и офшорные счета.
Источник: Редакция «Мои финансы»
Автор: Мария Иваткина